用50元换来40岁就存够钱退休

宋雨

很多人从小到大都没有学习如何管理钱，学校没教，父母不会。出社会后要管理自己的财务，所以要不断尝试，不断从错误中学习。

还记得小时候第一次拿到零用钱是什么时候吗？ 我可是一辈子都不会忘记。那年，小学三年级时，父母刚离婚，只能先把我们安置在育幼院。院内的老师们为了让小朋友暑假有事做，让我们帮忙做家庭手工，贴邮购信封上的名条。100个信封可以换0.5块钱（是的，你没看错，100个换0.5块钱）。

终于在贴了无数个信封后，开学前我拿到了第一份薪水：10元钞票一张加上几块硬币，我简直兴奋得要疯了，整个晚上都在心里盘算着明天去学校门口杂货店可以买些什么。平常看着其他同学吃着红艳艳的芒果干跟鱿鱼条，都只能流口水干瞪眼，幻想它们尝起来到底是什么味道。 明天！终于换我尝遍人间美味。

隔天一早，我把钞票包着零钱，折成一个小小方块，紧紧握在手中，蹦蹦跳跳像只小兔子，冲到学校门口的柑仔店。看着眼前一个个玻璃罐子里的美味，正在难以决定要从哪个下手时，突然惊觉怎么手中空空的，我的小方块不知道在什么时候从紧握的小手中掉了。我慌张得四处寻找，上学的路来来回回走了十多遍还是找不到，被自己的笨气得哭到眼睛都肿了。

很难想像10块曾经在我人生中那么的有份量。现在的我眼不眨心都不会痛一下，不知不觉就花掉了。忘了什么时候花了人生第一个100块，1000块或1万块，但这10块却可以让我记一辈子。

大学的时候一个月1000的生活费，吃喝玩乐全靠它。勉勉强强过得去。工作后第一次拿到薪水6000，觉得天呀，我好有钱。但随着年龄增长，赚得越多，钱却似乎变得越来越小，越来越不值钱。

如果当年从大学毕业后，在还没养成花钱不眨眼的习惯前，没有车贷房贷前，不需要奉养年老父母跟抚养小孩前，能努力试着维持学生时代差不多的生活费，不随着薪水的成长而增加花费，第一年就有可能存下70%以上的收入。

当薪水增加时，仍旧维持着以往的花费习惯，珍惜手中那50块铜板，存款比率甚至有可能增加到80％、90%。审慎投资之下，甚至可能只要5年就可以达到财务自由。

上表可以看出来，如果你只存下10%的收入，投资收益3%跟10%的差异几乎是30年（黄底）；但如果存款率为60%，投资收益3%跟10%的差异只有3年左右（绿底）。

一切都看自己愿意为未来付出多少。辛苦不到10年，却可以自由一辈子。之后多赚的钱，都能随心所欲运用。现在花的每一笔小小钱，换算成自己每小时的薪水，是否值得为了一时的快乐付出宝贵的时光。再想想这些小小钱在投资10年以后，加起来可能一点也不小。

很多人从小到大，可能和我一样，没有学习如何管理钱，学校没教，父母也不会。出社会以后马上要管理自己的财务，只听说要投资理财就能致富，所以不断尝试，不断从错误中学习。

这些年来，我跟老J发现，其实最容易、也一定能成功的方式就是「存钱」，存下绝大部分收入。 回想当年那个第一次拿到零用钱的自己，好好珍惜手中的每一个10元，很快也能跟我们一样达成财务自由。

花个5分钟，把计算机拿出来，算算看当年大学毕业后，如果连续5年努力存下60%的所得，27岁那年会有多少钱。再把它乘上1.276（假设5%复利5年后的终值）。结果可能会让你吓一大跳！如果不够可怕，就算算10年（32岁那年）的60%存款，再乘上1.629，然后对照自己的银行存款，应该就会提醒自己要多存钱了。